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江蘇揚(yáng)州市警方日前破獲一起涉案金額達(dá)85億元人民幣、涉及全國20多個(gè)省份的特大“地下錢莊”案。這個(gè)地下錢莊繞過我國外匯管制，提供本外幣的匯兌業(yè)務(wù)。5年間有4000多居民牽涉其中，地下錢莊獲取暴利1100萬元。

　　有人認(rèn)為，這個(gè)錢莊滿足了一些民間用匯，它的存在于法不容但似乎又情有可原。外匯監(jiān)管部門則認(rèn)為，這種“方便”的途徑威脅我國外匯管理制度，影響貨幣政策效果，助長了其他形式的犯罪，應(yīng)堅(jiān)決從嚴(yán)打擊。

　　境外豪華別墅案牽出地下錢莊

　　“這起地下錢莊案管轄地是福建省，由揚(yáng)州市一名干部挪用公款案牽出。”揚(yáng)州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長吳宏君介紹。2008年前后，揚(yáng)州市檢察院收到的一封網(wǎng)絡(luò)舉報(bào)信牽出一起挪用公款近億元窩串案件，抓獲了正準(zhǔn)備潛逃的犯罪嫌疑人王某。王某原是揚(yáng)州市某政府機(jī)關(guān)工作人員，案發(fā)時(shí)在加拿大購有豪華別墅一套。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用來買別墅的錢并沒有直接通過銀行匯往國外，而大筆人民幣被王某之妻肖某存入了一個(gè)戶主為“何家財(cái)”的上海個(gè)人賬戶。

　　揚(yáng)州市公安局在市人民銀行反洗錢中心幫助下，對何家財(cái)?shù)膫�(gè)人賬戶進(jìn)行了監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)資金流動(dòng)異常，單日發(fā)生交易在百筆以上，單筆交易百萬元以上的累計(jì)超過2億元，且交易對手來自全國各地。通過調(diào)查何家財(cái)設(shè)在上海市農(nóng)業(yè)銀行的賬戶，又牽連出另外17個(gè)可疑賬戶，共涉及70億元。進(jìn)出這些賬戶的大宗現(xiàn)金，流向和流量既不像經(jīng)商，也不像存款，十分可疑。

　　根據(jù)這些線索，揚(yáng)州市公安局與人民銀行總行反洗錢中心取得聯(lián)系。人行總行分析何家財(cái)相關(guān)賬戶后，定性為“特大地下錢莊”。2008年10月何家財(cái)在深圳黃崗口岸被抓獲。

　　“左口袋進(jìn)、右口袋出” 對沖賬戶躲避監(jiān)管

　　警方介紹，何家財(cái)43歲，福建人。除他以外，其家庭成員全部加入外籍。初中畢業(yè)后何家財(cái)投靠在英國從事外匯業(yè)務(wù)的哥哥，開始摸索外匯業(yè)務(wù)的門道。自己的“生意”始于2003年，他在加拿大列志文市和本拿比市分別注冊了“快速匯款公司”，后來在阿聯(lián)酋也設(shè)了點(diǎn)。

　　國家規(guī)定，境內(nèi)居民不得在境外開立私人外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)在境外開設(shè)外匯賬戶須事先經(jīng)過外匯管理部門的審批。何家財(cái)?shù)墓�司屬于典型的地下錢莊。

　　中國人民銀行揚(yáng)州支行反洗錢中心龐克西介紹，這個(gè)地下錢莊采用的是對沖賬戶模式。即“背對背”地在國內(nèi)和國外分別開設(shè)賬戶。國內(nèi)客戶匯出的錢由境外賬戶支付，國外客戶匯入的錢由國內(nèi)賬戶支付，用現(xiàn)金進(jìn)行對沖。國內(nèi)、外賬戶的錢不直接往來。相當(dāng)于境內(nèi)外等值貨幣在何家財(cái)?shù)牟倏v下互換了一下，繞過了外匯管制。為了不引人注意，何家財(cái)還把客戶的大額資金分成若干筆存放于不同賬戶。案發(fā)時(shí)，何家財(cái)在國內(nèi)開設(shè)的賬戶就達(dá)300多個(gè)。

　　快速低價(jià)無限量 地下通道受“追捧”

　　警方調(diào)查顯示，在85億元人民幣涉案金額和4000余被牽扯的居民中，為子女在外讀書匯款，接收境外親屬匯款等占相當(dāng)比重，而且多數(shù)客戶匯兌金額不大。

　　何家財(cái)?shù)纳�意發(fā)展到如此規(guī)模，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授丁志杰認(rèn)為，主要是其作案手法比較隱蔽，繞過了外匯監(jiān)管。由于不受匯兌額度的限制，做的又是無本生意，所以在民間很有市場。

　　一位女兒在外讀書的南京私營企業(yè)主告訴記者：“銀行允許個(gè)人兌換的5萬美元，并不夠用。”這個(gè)理由代表了多數(shù)被地下錢莊牽扯的群眾的心態(tài)。

　　自2007年2月起實(shí)行的《個(gè)人外匯管理辦法》中規(guī)定，對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度5萬美元的額度管理，年度總額內(nèi)，憑個(gè)人有效身份證件直接在銀行辦理。超過年度總額的，經(jīng)常項(xiàng)下的，外匯銀行要審核相關(guān)證明材料，資本項(xiàng)下的需經(jīng)必要的核準(zhǔn)。

　　有居民反映，超過限額部分，核準(zhǔn)過程有時(shí)需要幾個(gè)月，而地下錢莊隨來隨匯“很方便”。

　　為了不引起監(jiān)管部門的注意，何家財(cái)謹(jǐn)慎低調(diào)，并采用到賬后付款的經(jīng)營方式，5年來幾乎沒有發(fā)生過違約的情況。這樣的經(jīng)營方式使得在他這里進(jìn)行匯兌的客戶感到可靠快捷。

　　此外，由于何家財(cái)?shù)纳�意幾乎沒有成本，為吸引客戶，他收費(fèi)低廉。每筆業(yè)務(wù)抽取千分之一至千分之三的傭金，而銀行的手續(xù)費(fèi)通常為千分之五。而事實(shí)上，何家財(cái)?shù)睦麧櫜粌H來自傭金，還有鈔匯差價(jià)�？蛻敉�往是匯現(xiàn)鈔，而何家財(cái)按照當(dāng)日國家掛牌現(xiàn)匯價(jià)予以匯兌。

　　滴水穿石 國家利益蒙損失

　　何家財(cái)?shù)牡叵洛X莊的營業(yè)量雖然并不算大，而且相對于從事洗錢和非法集資放高利貸的地下錢莊，違規(guī)買賣外匯的地下錢莊往往被認(rèn)為并不直接侵害百姓利益。但國家外匯局認(rèn)為，這類地下錢莊的危害性很大。

　　國家外匯局提供的資料顯示，像何家財(cái)這樣的地下錢莊并不是孤例，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2008年外匯局配合公安部門等共破獲地下錢莊案24起，此外還有網(wǎng)絡(luò)炒匯案11起，非法買賣外匯和騙購?fù)鈪R案件53起，查獲超過90個(gè)非法交易窩點(diǎn)，共涉及金額95.3億美元。

　　國家外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，這些非法交易的存在，直接造成了外匯損失和國家稅收的減少，隱性的危害則更大--擾亂國家經(jīng)濟(jì)金融管理秩序。

　　地下錢莊在境內(nèi)外進(jìn)行本外幣的相互劃轉(zhuǎn)，成為跨境資本流動(dòng)的暗渠，既可能協(xié)助本國資本逃出境外，也可能成為異常外匯資金進(jìn)入國內(nèi)資本市場的通道。暗渠的存在，弱化了境內(nèi)禁止外幣計(jì)價(jià)結(jié)算的管理效力，甚至?xí)�沖擊人民幣的國家法定和主權(quán)貨幣地位。

　　丁志杰認(rèn)為，由于地下錢莊資金交易無法納入正常的國際收支統(tǒng)計(jì)中，致使國際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)失真，直接影響對人民幣匯率水平、內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)均衡狀況等方面的準(zhǔn)確判斷和分析，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)決策準(zhǔn)確性。

　　值得注意的是，何家財(cái)一案涉及到4個(gè)煤礦老板，其中3人匯款在2000萬元人民幣以上。公安部門分析認(rèn)為，這類匯款實(shí)際上是投資移民。

　　丁志杰說，外匯地下通道相當(dāng)于打開了資金跨境流動(dòng)的窗口，對違法犯罪活動(dòng)資金具有很大的吸引力。地下錢莊可協(xié)助洗錢、貪污、走私、販毒、騙稅、侵吞國有資產(chǎn)等犯罪活動(dòng)資金逃往境外，助長了各種嚴(yán)重違法犯罪活動(dòng)，使上游犯罪行為的能量得以釋放。

　　地下錢莊 已成重點(diǎn)打擊對象

　　國家外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，從已經(jīng)破獲案件來看，外匯地下錢莊主要從事收付外商直接投資資金，收付國內(nèi)貿(mào)易或?qū)ν赓Q(mào)易資金，與企業(yè)之間相互借貸資金，匯款投資香港等境外資本市場，買賣境內(nèi)股票、房地產(chǎn)、黃金等，支付境外賭資，與空殼公司發(fā)生沒有實(shí)際交易背景的資金往來等。

　　為加強(qiáng)外匯市場的誠信建設(shè)，維護(hù)正常的外匯市場秩序，外匯局已將以非法匯兌為主的地下錢莊列為2009年度的重點(diǎn)打擊對象。

　　“雖然不能將此類地下錢莊的存在簡單地歸結(jié)為資本項(xiàng)目管制和用匯需求得不到滿足，但在某種程度上這仍反映了社會(huì)對外匯管理服務(wù)方面的新需要。”南京銀行國際業(yè)務(wù)部張偉認(rèn)為，無論是政策制定者、業(yè)務(wù)監(jiān)管部門還是經(jīng)辦外匯業(yè)務(wù)的銀行自身，都應(yīng)該在服務(wù)和效率上加以改善。

　　在我國現(xiàn)行的外匯管理體制下，通常對自然人的外匯管制嚴(yán)于對法人的，對居民的外匯管制嚴(yán)于非居民的。尤其是對涉及資本項(xiàng)目的，基本原則是“管理從緊”。南京師范大學(xué)教授卞志村認(rèn)為：“資本項(xiàng)目開放的程度，既要保證宏觀政策效果不受影響，也要考慮方便老百姓的經(jīng)濟(jì)生活。目前資本項(xiàng)目下的條條框框較多，外匯服務(wù)功能不強(qiáng)，這是事實(shí)。”

　　對此，丁志杰指出，當(dāng)前我國對部分資本項(xiàng)目交易仍保留一定程度管理的基本外匯管理制度，符合我國的國情和發(fā)展實(shí)際。在穩(wěn)步開放的同時(shí)必須注重對風(fēng)險(xiǎn)的防范。

　　國家外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為了滿足境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的用匯需求，在過去6年間，外管局的行政許可項(xiàng)目已從73項(xiàng)減少到39項(xiàng)。逐步實(shí)現(xiàn)人民幣可兌換是中國外匯體制改革的長遠(yuǎn)目標(biāo)。

 

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