2023國考面試專業(yè)專項考情綜述之銀保監(jiān)會
2023年銀保監(jiān)會共招錄1385個職位、2403人，分別占2023年國考總數(shù)的7.8%和6.5%，為近六年最大數(shù)量的招考，建議考生抓緊復(fù)習、把握機會。
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面試情況簡介
銀保監(jiān)會的工作，社會尊崇度較高，報考人數(shù)較多，而且崗位層級越高，競爭越激烈，銀保監(jiān)會機關(guān)、各省監(jiān)管局崗位面試考生入圍比例為均為4:1，銀保監(jiān)分局和監(jiān)管組面試考生入圍比例均為3:1。
銀保監(jiān)會一般采用普通結(jié)構(gòu)化面試形式，部分崗位可能會有追問。一般一天一套題，每套題6道題目。共15-30分鐘，25分鐘較為常見。不同地區(qū)面試時長各有不同。一般在剩余2、3或5分鐘時會有提醒。一般采用聽題，由考官讀題，聽一道答一道�？紙鰞�(nèi)無題本，一般提供草稿紙和筆。考官5—7人，計時員、監(jiān)督員等工作人員若干。
銀保監(jiān)會面試題目構(gòu)成：自我介紹1道;普通結(jié)構(gòu)化2道;專業(yè)題2道;英語題1道，部分考場有追問。
銀保監(jiān)會面試題型多元，綜合分析、崗位匹配、應(yīng)變、計劃組織、言語表達、人際交往等題目均有涉及，綜合分析、崗位匹配、應(yīng)變題目是重點。分財經(jīng)、財會、計算機、法律、綜合五類崗位分別考查專業(yè)題，所有考位都考查英語題�？疾楸O(jiān)管實務(wù)題，一般為應(yīng)變題目，涉及銀行業(yè)務(wù)、銀保監(jiān)會執(zhí)法和接訴業(yè)務(wù)等。
面試題目展示
下面是銀保監(jiān)會的面試題目展示，供各位考生參考。
例1、保險公司存在的風險有哪些?
[答題要點]
保險公司在經(jīng)營過程中會面臨各種風險，且瞬息萬變的風險很有可能會導(dǎo)致公司經(jīng)營不善，面臨破產(chǎn)的危機。我認為保險公司存在的風險主要有以下幾個方面：
1.承保與核保風險。一方面，人口預(yù)期壽命的延長將加大長期重疾險和醫(yī)療險賠付風險，并增加年金產(chǎn)品負債成本，若在產(chǎn)品設(shè)計時未能充分預(yù)估，將導(dǎo)致責任準備金計提不足的承保風險。另一方面，在第二類委托—代理關(guān)系中，由于保險公司層層機構(gòu)設(shè)置，經(jīng)理人員與實際業(yè)務(wù)操作人員的信息交流十分有限，業(yè)務(wù)人員在負責承保與核保時，可能明知保險標的不符合承保要求，但為了實現(xiàn)自身效用最大化而盲目承保，加大承保風險。
2.理賠風險。隨著保險公司的增多，投保人選擇保險公司的余地較大，投保人和被保險人可能在理賠環(huán)節(jié)上與保險人展開利益的爭奪。也就是說，投保人或被保險人可能要求保險人對除外責任進行保險賠償，即通融賠付。業(yè)務(wù)人員在理賠時，可能不按理賠程序辦事、收受賄賂，加大理賠風險。
3.道德風險。道德風險就是由于投保人、被保險人或受益人道德上的原因而做出的某些行為給保險公司經(jīng)營所帶來的風險。道德風險的兩大表現(xiàn)形式就是對保險公司進行欺詐和逆選擇。道德風險給保險公司的經(jīng)營造成了極壞的影響，致使公司賠付增多，利潤下降，影響保險公司的正常經(jīng)營和償付能力，最終也影響到其他保戶的正當權(quán)益。
4.信用風險。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、去杠桿和打破剛性兌付的背景下，保險資金運用面臨的信用環(huán)境嚴峻。2020年，在信用風險逐步釋放的背景下，保險資金配置固定收益類資產(chǎn)面臨的信用風險加大，疊加地方政府債務(wù)風險攀升，保險公司持倉債券及非標產(chǎn)品的信用風險可能進一步暴露。隨著行業(yè)內(nèi)投資非標資產(chǎn)的比例不斷提升，部分非標產(chǎn)品也隱含了信用違約風險，信用風險敞口進一步擴大。
5.保險投資風險。經(jīng)理人員只是保險公司的經(jīng)營者，而不是所有者，他對經(jīng)營成果不擁有所有權(quán)，也不需要承擔經(jīng)營虧損的責任，為追求任內(nèi)的高利潤，可能會盲目投資，造成一些非系統(tǒng)性風險。另外，一些保險投資的系統(tǒng)風險如商業(yè)周期風險、利率風險、匯率風險、政治風險、政策風險等等，雖然是保險公司不可控的，但也會因為盲目投資而加大損失程度。
6.市場競爭風險。市場競爭風險主要是保險公司之間的價格競爭，出現(xiàn)惡性競爭往往是因為經(jīng)理人員為了考慮自己任期內(nèi)的業(yè)績，從而采取粗放式經(jīng)營方式，盲目擴大機構(gòu)，加大惡性競爭風險。惡性價格競爭給保險公司帶來了極大的經(jīng)營風險，嚴重威脅著公司的償付能力。
7.治理風險。一方面，有些公司治理機制不健全，股東越位、非正常關(guān)聯(lián)交易問題較突出，公司資源頻繁被關(guān)聯(lián)方占用;有些外資公司存在中外資股東持股比例各50%的股權(quán)結(jié)構(gòu)，控制權(quán)相當;少數(shù)公司股東關(guān)系復(fù)雜，隱藏股東關(guān)聯(lián)關(guān)系，仍存股權(quán)代持、隱性股東等問題。另一方面，股權(quán)變更頻繁、股權(quán)質(zhì)押比例較高、高管人員變更頻繁等情形不利于公司長期戰(zhàn)略的持續(xù)性和有效性，也給公司治理帶來極大挑戰(zhàn)。
8.新興風險。一是科技變革給保險業(yè)帶來多重挑戰(zhàn)。保險科技加速保險業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但部分保險公司對于轉(zhuǎn)型所需的頂層設(shè)計或總體規(guī)劃認識不足，缺乏整體布局和統(tǒng)籌規(guī)劃，對公司操作風險和合規(guī)風險管控帶來巨大挑戰(zhàn)。科技運用帶來的數(shù)據(jù)隱私安全問題、網(wǎng)絡(luò)安全風險、信息安全風險等衍生風險亦不容忽視。二是會計準則變革對行業(yè)提出更高要求。IFRS9和IFRS17將給保險公司的會計核算、財務(wù)管理和信息披露帶來重大變化，新準則的復(fù)雜性和實施難度，對保險公司財務(wù)、精算、IT、戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展、投資策略、營運管理、風險管理等公司經(jīng)營方方面面都將產(chǎn)生巨大影響。
例2、什么是債務(wù)重組，債務(wù)重組的形式有哪些?
[答題要點]
一、債務(wù)重組定義
債務(wù)重組，是指在不改變交易對手方的情況下，經(jīng)債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)定或法院裁定，就清償債務(wù)的時間、金額或方式等重新達成協(xié)議的交易。也就是說，只要修改了原定債務(wù)償還條件的，即債務(wù)重組時確定的債務(wù)償還條件不同于原協(xié)議的，均作為債務(wù)重組。
下列情形不屬于債務(wù)重組：
(一)債務(wù)人發(fā)行的可轉(zhuǎn)換債券按約定轉(zhuǎn)為股權(quán)(因為沒有改變約定);
(二)債務(wù)人破產(chǎn)清算(此時應(yīng)按清算會計處理);
(三)債務(wù)人改組(權(quán)利與義務(wù)沒有發(fā)生實質(zhì)性變化);
(四)債務(wù)人借新債償舊債(借新還舊時，舊的債務(wù)已經(jīng)被履約)。
二、債務(wù)重組的形式
債務(wù)重組一般包括下列方式，或下列一種以上方式的組合：
(一)債務(wù)人以資產(chǎn)清償債務(wù)。通常用于償債的資產(chǎn)主要有：現(xiàn)金、存貨、金融資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等。
(二)債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本。
(三)修改其他債務(wù)條件。除本條第一項和第二項以外，采用調(diào)整債務(wù)本金、改變債務(wù)利息、變更還款期限等方式修改債權(quán)和債務(wù)的其他條款，形成重組債權(quán)和重組債務(wù)。
(四)以上方式的組合。
1.債務(wù)的一部分以資產(chǎn)清償，另一部分則轉(zhuǎn)為資本;
2.債務(wù)的一部分以資產(chǎn)清償，另一部分則修改其他債務(wù)條件;
3.債務(wù)的一部分轉(zhuǎn)為資本，另一部分則修改其他債務(wù)條件;
4.債務(wù)的一部分以資產(chǎn)清償，一部分轉(zhuǎn)為資本，另一部分則修改其他債務(wù)條件。
例3、談?wù)勀銓蓶|有限責任和法人人格否認的認識。
[答題要點]
一、股東有限責任
(一)定義
股東有限責任是公司的一種類型。是指股東以投資(出資額或者股份)為限對公司承擔責任，并通過公司這個中間物對外承擔責任。股東有限責任乃現(xiàn)代公司法律的基石。可以說，現(xiàn)代公司法律制度的形成與建立以及各項具體制度的完善，皆與股東有限責任密切相關(guān)。抽去股東有限責任制度，現(xiàn)代公司法律的大廈將難以支撐，現(xiàn)代公司的法律體系就必然失去重心。
(二)股東有限責任的原則
1.股東以其出資額或所持股份為限對公司承擔責任，這種責任屬于法定的量的有限責任。
2.公司獨立責任，股東責任與公司責任相互分離。股東對公司負責，不對公司債權(quán)人負責;公司的責任屬于公司的責任，原則上不能向股東進行追索。
(三)股東有限責任的適用條件
股東有限責任的適用條件，即應(yīng)以股東和公司人格的彼此獨立和相互分離為前提。
1.公司法人人格須獨立于股東而存在。公司要享有獨立的財產(chǎn)所有權(quán)，具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力，能夠以自己的名義從事民事活動，并能夠獨立地承擔民事責任。
2.股東有限責任的適用必須遵循公司和股東徹底分離的原則。這種分離首先表現(xiàn)在公司財產(chǎn)和股東財產(chǎn)的徹底分離，其次表現(xiàn)為股東遠離公司的經(jīng)營管理，股東財產(chǎn)權(quán)和公司經(jīng)營權(quán)的徹底分離。
二、法人人格否認
(一)定義
法人人格否認制度是指在不否認公司具有法人人格的前提下，對在特定法律關(guān)系中，因股東濫用公司法人人格從事不當?shù)男袨�，�?dǎo)致公司的債權(quán)人受到損害的，否認公司的法人人格及股東有限責任。公司的債權(quán)人可以直接請求股東償還公司債務(wù)。
(二)本質(zhì)
其本質(zhì)是為了防止利用公司法人人格制度來規(guī)避法律，從而逃避其應(yīng)承擔的法律和合同義務(wù)，保障債權(quán)人及其他合法權(quán)益人的合法利益，使法律形式的公平與實質(zhì)公平相統(tǒng)一。
三、二者的聯(lián)系
(一)二者存在基礎(chǔ)一致：股東有限責任的適用條件，即應(yīng)以股東和公司人格的彼此獨立和相互分離為前提。具體言之：首先，公司法人人格須獨立于股東而存在。第二，股東有限責任的適用必須遵循公司和股東徹底分離的原則。而法人人格否認制度的存在，也同樣以法人人格合法存在為基礎(chǔ)。
(二)后者是前者的補充：股東有限責任忽視對債權(quán)人的保護，為股東濫用公司的法律人格提供了機會。為了實現(xiàn)股東、公司及公司債權(quán)人利益之間的平衡，目前，許多國家在公司立法和司法實踐中紛紛采取公司人格否認的制度來彌補有限責任的缺陷。這種制度在英美法系中稱為“揭開公司面紗”，后者是對前者的有益補充。
例4、簡述數(shù)據(jù)挖掘的分類，并說明黑客盜用客戶數(shù)據(jù)用的是哪一種方法。
[答題要點]
一、闡述數(shù)據(jù)挖掘的分類
數(shù)據(jù)挖掘是數(shù)據(jù)庫“知識發(fā)現(xiàn)”(KDD：Knowledge Discovery in Database)中的一個步驟，又譯為資料探勘、數(shù)據(jù)采礦，是指從大量的數(shù)據(jù)中通過算法搜索隱藏于其中信息的過程。數(shù)據(jù)挖掘通常與計算機科學有關(guān)，并通過統(tǒng)計、在線分析處理、情報檢索、機器學習、專家系統(tǒng)和模式識別等諸多方法來實現(xiàn)，大概可分為以下幾類：
(一)根據(jù)挖掘任務(wù)，可分為預(yù)測模型發(fā)現(xiàn)、數(shù)據(jù)總結(jié)、聚類、關(guān)聯(lián)規(guī)則發(fā)現(xiàn)、序列模式發(fā)現(xiàn)、依賴關(guān)系或依賴模型發(fā)現(xiàn)、異常和趨勢發(fā)現(xiàn)等。
(二)根據(jù)挖掘?qū)ο螅煞譃殛P(guān)系數(shù)據(jù)庫、面向?qū)ο髷?shù)據(jù)庫、空間數(shù)據(jù)庫、時態(tài)數(shù)據(jù)庫、文本數(shù)據(jù)源、多媒體數(shù)據(jù)庫、異質(zhì)數(shù)據(jù)庫、遺產(chǎn)數(shù)據(jù)庫以及環(huán)球網(wǎng)Web等。
(三)根據(jù)挖掘方法，可粗分為：機器學習方法、統(tǒng)計方法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法和數(shù)據(jù)庫方法等。
1.機器學習中，可細分為：歸納學習方法(決策樹、規(guī)則歸納等)、基于范例學習、遺傳算法等。
2.統(tǒng)計方法中，可細分為：回歸分析(多元回歸、自回歸等)、判別分析(貝葉斯判別、費歇爾判別、非參數(shù)判別等)、聚類分析(系統(tǒng)聚類、動態(tài)聚類等)、探索性分析(主元分析法、相關(guān)分析法等)等。
3.神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法中，可細分為：前向神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)(BP算法等)、自組織神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)(自組織特征映射、競爭學習等)等。
4.數(shù)據(jù)庫方法主要是多維數(shù)據(jù)分析或OLAP方法，另外還有面向?qū)傩缘臍w納方法等。
二、闡述黑客盜用客戶數(shù)據(jù)的方法
黑客盜用客戶數(shù)據(jù)用的是數(shù)據(jù)挖掘中的數(shù)據(jù)庫方法，以此來獲取用戶的數(shù)據(jù)信息。例如在瀏覽器上登陸Facebook賬號后，瀏覽器會詢問是否記住用戶名和密碼，一般用戶為了方便下次登錄都會選擇記住用戶名和密碼。這樣就給黑客留下了一個機會，一旦再次打開網(wǎng)頁登錄，不需要輸入密碼也可以登錄了。
例5、Please share a recent (financial) news.
請分享一個最近的(金融)新聞。
【參考要點】
Finance is the core of modern economy and the blood of real economy. President Xi stressed that financial risks should be the focus of the battle to prevent major risks. (Background & reasons)
Financial risks and hidden dangers remain and there are some typical cases in our life. For example, the situation of illegal fund raising is still serious. Besides, Evergrande Group, the famous real estate company, also encountered a serious debt crisis due to the control of financing channels. (Typical cases)
Therefore, some measures have been taken to guard against financial risks. For government, first, we resolutely deal with financial chaos and crack down on illegal financial activities. Second, we enhance oversight of weak links and improve the rule of law in the financial sector. Third, we strengthen overall planning and coordination. In addition, financial systems also take actions to tackle this problem. For instance, they prevent the resurgence of risky shadow banking, handle risks of different types of institutions and strengthen education and protection of financial consumers. (Measures)
Based on these measures listed above, some substantive breakthroughs have also been made in preventing financial risks. First of all, the blind expansion of financial assets has been fundamentally reversed. Next, shadow banking risks continue to be reduced. Finally, progress was made in identifying and disposing non-performing assets. (Substantive breakthroughs)
In a word, if the government and financial systems work together, we can successfully prevent and defuse financial risks. (Conclusion)
進面的小伙伴看過來，進面真的很不容易。面試一定要好好把握機會！有需要的考生可參考2023年公務(wù)員面試系統(tǒng)課程。
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