2018年江蘇公務員考試申論熱點：治理校園貸亂象須強化監(jiān)管
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治理校園貸亂象須強化監(jiān)管
【背景鏈接】
2017年4月11日，在福建泉州某高校學生街賓館，女學生小雨(化名)，因卷入校園貸，在催債電話、裸照的騷擾下，不堪還債壓力，選擇自殺。其父親稱，女兒1997年出生，是廈門華廈學院的一名大二學生。
繼曝光裸條借貸后,有調查發(fā)現,廣州竟有數百名大學生遭誆騙,飽受“培訓貸”之害。有學生被催債機構逼債,還有學生甚至表示負債累累,“真的讓人活不下去了”。
【標準表述】
[綜合分析]
校園貸有三大特點。其一，借貸人基本上都是在校大學生，無論人生經驗還是金融常識都較為匱乏;其二，一開始借貸金額都不高，但沒過多久便翻幾番，讓借貸人不堪重負;其三，在放貸方非正常手段催逼下，借貸人不堪壓力往往尋短。
那邊裸貸還甚囂塵上,此番培訓貸又洶涌而至,大學生成了被肆意魚肉的“小白鼠”。網絡貸款本身并無原罪,更何況這屬于國際通行做法。大學生如果年滿十八周歲,具有獨立的民事能力,可以按照市場規(guī)則,在自身能力能夠承受的范圍內去貸取款項,以滿足用度的需要。然而,非法貸款種種亂象又說明,此等行為還能堂而皇之存在,監(jiān)管方的失治難辭其咎。
從國外的經驗看,對還沒有經濟來源的大學生貸款,多采取保護和謹慎性原則。比如在英國,申請貸款需要滿足一定的條件,即便是在能夠申請到學生貸款的情況下,畢業(yè)后仍然面臨一個長期的還貸過程。不過在國內,由于網貸屬于新生事物,準入門檻低、行業(yè)管理亂,為各種亂象的產生創(chuàng)造了條件。
正當合法的校園貸確有必要存在，它們滿足了市場所需，急大學生之所急。但是，有的所謂“校園貸”，頂著校園貸的名義，設置陷阱，充滿兇險，暗藏“殺機”，把一個個單純的大學生當成砧板上的魚肉。誘使有借貸需求的大學生上鉤，然后利用各種暗黑手段圍獵欠款的大學生，這已涉嫌違法犯罪，對這樣的“校園貸”應該依法打擊，并清理其存在的黑色土壤。
[參考對策]
校園貸是一個系統性工程,找準問題的原因才能對癥下藥。
一方面,校園貸的滋生,跟學生的超前消費和防控能力不足有直接關系,解決大學生自身的主觀能動性,在智商教育的同時,增強財商教育顯得尤為重要;另一方面,圍繞校園貸的體系建設必須跟進,既要加強對網貸和培訓貸的市場監(jiān)管,對于欺詐行為要從嚴從重處罰;又要建立更為完善的誠信體系,把借與貸的行為納入制度化籠子。
與此同時,對于校園貸和培訓貸的發(fā)放程序,應按照傳統銀行貸款的模式,制定更為嚴格的把關程序和連帶責任。大學生盡管已經具有民事行為能力,不過囿于其經濟獨立性不足的現實,發(fā)放的過程應有監(jiān)護人的審查與把關,簡單來說,應當獲得學校老師或者家長的同意。此舉固然為程序性審查,卻具有安全性、合理性的實質把控性;同時,對于網貸或者培訓貸,第三方應承擔連帶責任,否則,借貸后的資金安全就不能由大學生獨自承擔,對于采取騷擾或者其他非法方式催貸,也應受到法律的懲處。
第三，學生自我保護意識和監(jiān)管部門的監(jiān)管責任要落實到位。一是學生要增強自我保護的能力和提高警惕性,做到理性消費,不輕易啟動貸款程序,先對自己負起責來;二是監(jiān)管責任要迅速跟進,并在事前,事中,事后都能及時干預,科學設定貸款程序,實行嚴格的責任介入和外部把關,再輔以信息共享和誠信體系建設,加大對培訓貸等非法行為的懲處力度,多管齊下方能免于借貸傷害。
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