政法干警考試申論熱點(diǎn)：銀行內(nèi)魔鬼交易之思
2012年江蘇省政法干警招錄預(yù)計(jì)八月初啟動(dòng)，廣大考生可先通過(guò)2012年江蘇省政法干警招錄考前預(yù)熱來(lái)做提前復(fù)習(xí)�！渡暾摗肥钦ǜ删乜伎颇浚暾撛嚲矸譃樽⒁馐马�(xiàng)、給定資料和作答要求三部分，給定資料通常涉及某一個(gè)或幾個(gè)特定的社會(huì)問(wèn)題或社會(huì)現(xiàn)象，要求考生在對(duì)給定資料閱讀、理解、分析的基礎(chǔ)上，從不同角度，采用不同形式，完成相應(yīng)的題目作答。其中申論熱點(diǎn)也是政法干警考試不可忽略的一部分，對(duì)此江蘇公務(wù)員考試網(wǎng)（http://www.5yxx.com/）特搜集了一些申論熱點(diǎn)供考生閱讀，針對(duì)一些社會(huì)熱點(diǎn)問(wèn)題提出解決方案�？忌趶�(fù)習(xí)時(shí)可結(jié)合2012年江蘇公務(wù)員考試通用教材備考。
銀行內(nèi)魔鬼交易之思
【背景鏈接】
前不久，一名從事小額股票交易的交易員使得瑞士聯(lián)合銀行虧損23億美元。令人震驚的是，他的違規(guī)交易已經(jīng)進(jìn)行了3年之久，瑞銀竟毫無(wú)察覺(jué)。
瑞銀今年第三季度的盈利已經(jīng)受這位魔鬼交易員的影響而顯著下降，高端客戶也在流失。為此，瑞銀不得不在年底前采取裁員、減薪、縮減投行業(yè)務(wù)的一系列計(jì)劃。其實(shí)，早在2009年，瑞銀就因風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控漏洞被英國(guó)金融監(jiān)理署重罰800萬(wàn)英鎊。今年，其股價(jià)累計(jì)跌幅已超過(guò)30%。由于市場(chǎng)對(duì)歐洲銀行業(yè)的擔(dān)憂情緒不斷升級(jí)，瑞銀交易風(fēng)險(xiǎn)的暴露將市場(chǎng)的恐慌情緒又推到了一個(gè)新的高點(diǎn)。
魔鬼交易員的再現(xiàn)，雖不會(huì)對(duì)全球金融市場(chǎng)產(chǎn)生巨大沖擊，卻向金融機(jī)構(gòu)敲響了風(fēng)險(xiǎn)管控的警鐘。為何金融創(chuàng)新不斷發(fā)展、銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制依然如此脆弱?
【熱點(diǎn)分析】
事實(shí)上，銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，風(fēng)險(xiǎn)管控也恰是現(xiàn)代銀行業(yè)最為核心的競(jìng)爭(zhēng)力之一。在過(guò)去幾十年中，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，市場(chǎng)交易在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中所占比重越來(lái)越大，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，開始從信用風(fēng)險(xiǎn)漸次擴(kuò)展到與市場(chǎng)交易相關(guān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
在業(yè)務(wù)調(diào)整以及風(fēng)險(xiǎn)中心調(diào)整的過(guò)程中，由于商業(yè)銀行缺乏監(jiān)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，“魔鬼交易員”違規(guī)交易造成嚴(yán)重?fù)p失的事件時(shí)有發(fā)生。1992年，巴林銀行一交易員的違規(guī)操作給這家老牌銀行造成14億美元損失，并最終導(dǎo)致其破產(chǎn)。2007年，法興銀行一交易員因從事未經(jīng)授權(quán)的投機(jī)交易，最終導(dǎo)致71億美元損失，創(chuàng)下了截至目前違規(guī)交易損失的世界紀(jì)錄。
出現(xiàn)魔鬼交易員，并不是銀行體系共有的現(xiàn)象，更多的還是銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理體系的缺陷所致。國(guó)際銀行監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控要求已大幅度提高，但對(duì)監(jiān)管者和銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并未消失，未來(lái)仍有很多工作要做。
一方面，要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)控制度建設(shè)。內(nèi)部控制是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，從已有案例來(lái)看，絕大多數(shù)操作風(fēng)險(xiǎn)都是與內(nèi)控漏洞或者與不符合內(nèi)控程序有關(guān)。尤其是魔鬼交易員，都有從事后臺(tái)工作的經(jīng)驗(yàn)，這為其掩蓋違規(guī)操作事實(shí)提供了便利。因此，設(shè)計(jì)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理程序很有必要。崗位分離、雙線制約等基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)管理流程仍需進(jìn)一步強(qiáng)化。同時(shí)，要提高內(nèi)控部門的監(jiān)督作用，加強(qiáng)對(duì)新業(yè)務(wù)和新金融工具的監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)表外業(yè)務(wù)的檢查，并對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行及時(shí)整改，避免同一類操作風(fēng)險(xiǎn)蔓延或長(zhǎng)時(shí)間得不到有效控制。另一方面，在觀念上扭轉(zhuǎn)和改變交易員的機(jī)會(huì)主義傾向，也是從根源上杜絕違規(guī)交易的重要內(nèi)容。
總體而言，商業(yè)銀行應(yīng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立定性、定量的管理考評(píng)制度和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立起一整套控制操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)施方案。對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，不僅要在業(yè)務(wù)上不斷推動(dòng)創(chuàng)新產(chǎn)品，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，在相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面也要加強(qiáng)。
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